付钱的「心痛感」:在菲律宾重拾以现金度日的五个好处

  • 发明数字
  • 2020-06-17
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这两天整理东西,发现我的钱包这几个月出现了很大的变化。

在香港的时候,钱包的主要功能是放卡片。我用的长方形钱包有12个卡片夹,还有前后两个可以放帐单的夹层,但是光银行信用卡、提款卡就超过12张,其他的身分证、超市集点卡、星巴克会员卡、诚品会员卡、八达通卡等等只好放在夹层。

钱包里的现金是用来付乾洗店的费用、还有少数几家表明200港币以下只收现金的食品专卖店开销。

随着手机支付开始流行,手机成了救急的好帮手。只要不搭计程车,我甚至可以不用现金,单靠八达通、手机、信用卡存活好几天。后来又有银行付款App,不管跟朋友借急、或是聚餐分摊费用,一样可以透过手机完成,使用现金的机会更是越来越少。

来到菲律宾的黎牙实比,钱包恢复了它真正的功能──放钱。我的钱包里只有一张身分证和一张菲律宾披索计价的信用卡(尚未开张),其余空间摆的不是纸钞就是铜板。

现金是主要的支付工具

这里超级市场、百货公司等大卖场提供信用卡交易的选项;但在柜檯,选择现金交易的客户还是佔绝大多数。

有些商户会诚实表明,如果用信用卡结帐,他们会收取额外几个百分点的手续费。有些商户不收取额外的信用卡交易手续费,不过他们提供现金折扣。所以,我的披索信用卡目前为止还只是钱包里的装饰品,从来没有使用过。

另一个信用卡在菲律宾不受欢迎原因是,信用卡资料被盗用、造成非授权交易的案例不少,也让民众对信用卡交易却步。(虽然这裏的信用卡交易要求持卡人输入密码,但因为一般人设定的密码极为简单,聪明的歹徒通常很容易猜中。)

根据CNN Philippines 2016年9月的资料,菲律宾每个月大概有25亿次的付款活动(payments),只有1%是以信用卡或记账卡交易,其余的99%则是现金或支票。这也反映了这裏现金交易大行其道的状况。

「联名户口」只能用存摺提取现金

在黎牙实比,银行的个人户头会提供「提款卡」,方便提领现金。不过联名户头就不提供「提款卡」,只容许开户人亲自持「存摺」到银行柜檯提领现金。原因是,如果夫妻其中一方用「提款卡」领取现金,没有知会另一方,可能造成家庭财务的纷争;或者太太拿着存摺去银行领钱,发现无钱可领的窘境。

没有银行户头的人

我家里建筑工人、和家务助理的薪资,都是以现金发放。因为他们绝大多数都没有银行户头,就靠现金过活。他们也不忧虑,脸上总是挂着微笑,经常哼哼唱唱。

建筑工人的薪水是每週六结帐,週三我们得发放一些现金当预付款,然后星期六再发全週的工资。建筑工人Xavier的妈妈今天生日,Xavier来上了半天班,领了半天的薪水说要给妈妈买蛋糕,开开心心地回家了。

对我来说,从「无现金交易」变成「现金交易」刚开始的确很不习惯;除了重沈沈的铜板之外,找换时收到一张张陈旧、发皱的钞票,感觉像是把一缸子细菌收进钱包一样。

以「勤洗手」降低心理障碍之后,慢慢我发现了以现金度日的好处:

1、减少「过度消费」

过去我在大额交易时经常会选取「信用卡分期付款」。因为分期付款,银行存款不会一下子少一大截,感觉不那幺心痛;也因为这样,买了不少重看不中用的奢侈品。如果是在现金交易的条件下,那些商品有一半以上我不会购买。

2、减少「冲动性购买」

我们现在定期去银行提领现金,现金不够的时候,购买时间会自动延后到下一个週期,无形中减少了「冲动性」购买的机会。有些想买的东西,过了冲动期也就不想买了。

3、真实体会「消费」的心痛感觉

用信用卡消费时,交易只是帐单上的一个数字。买东西时,在店员面前数钞票花钱的感觉格外真实,更有「心痛」的感觉。

4、重新思考「金钱」的价值

第一次发现身边有人「没有银行户头」时,我非常震惊。对我来说,没有银行户头就等于无法应付未来许许多多的「万一」。但这些没有银行户头的人,反而觉得把所有的现金放在身边,省去了跑银行的麻烦。

当然,没有银行户头的人绝大部分买不起房子,也没有太多积蓄,但他们并没有因为这样而愁眉苦脸。对他们来说,能够应付日常所需已经足够。

5、减少「虚荣感」

信用卡是身分的象徵。「普通卡」、「金卡」、「白金卡」、「黑金卡」等级不同;刷卡消费那一刻的风光程度也不同。不用信用卡,也少了虚荣感发挥的空间。

换句话说,使用现金拉平了消费者的地位。付帐的时候柜台小姐无法从信用卡区别顾客的等级,每个顾客所收到微笑是平等的。

原来,都市人有钱才会快乐;乡下人即使没钱也很快乐。在这里,金钱和快乐没有直接的关係。

原来,我在不知不觉当中,融入了「现金交易」的社会,和一个比较简单而直接的生活方式。

原来,赶不上最新的时代潮流,是有好处的。